Kreditkort - vi hjälper dig att hitta bästa kreditkortet
Hur ansöker man om kreditkort?
När du ansöker om kreditkortet ansöker du om vilken kreditgräns du önskar ha på kortet. Olika kreditgivare erbjuder olika nivåer av kredit och för att du ska bli beviljad ett kreditkort görs en kreditupplysning på dig, för att långivaren ska veta om du kommer kunna betala tillbaka dina utgifter på kortet eller ej. Långivaren har också möjlighet att erbjuda dig en lägre kreditgräns om din kreditvärdighet är för låg för att kvalificera sig till högsta nivån.
Hur fungerar avbetalningen på ett kreditkort?
Olika kreditgivare har olika regler när det gäller avbetalning. Vanligtvis får du en faktura varje månad för dina inköp föregående månad, men vissa erbjuder även delbetalning, antingen på hela beloppet eller om du gjort speciellt stora utgifter någon månad som du vill dela upp just denna gång.
Hur fungerar det med ränta på kreditkort?
Ett kreditkort har samma princip som ett privatlån utan säkerhet, vilket innebär att du behöver betala någon form av avgift till kreditgivaren eller banken för att du får låna pengar av dem. Den avgiften kallas ränta och är en procentuell summa som kan variera mellan olika kreditgivare. Räntan är också rörlig och kan ändras beroende på det ekonomiska läget i Sverige.
Innan du skaffar ett kreditkort är det viktigt att du läser igenom exakt vilka räntekostnader som kommer tillkomma på dina fakturor, så du inte får en otrevlig överraskning när du väl ska betala din faktura. Det är lätt att det känns enkelt att betala allt med ett kreditkort och ta kostnaderna senare, men med en dyr och ofördelaktig ränta kan det snabbt bli väldigt dyrt för plånboken. Det är också bra att jämföra olika kreditkort för att hitta den bästa räntan för dig och din avbetalningsplan.
Vad ska man tänka på när man jämför kreditkort?
Det finns otroligt många sorters kreditkort för att alla som önskar ha ett kan hitta en variant som passar just dem. Det är därför en god idé att jämföra olika sorters kreditkort från olika kreditgivare för att hitta det som passar just dig bäst. Vad kan du tjäna mest på? Var får du flest rabatter? Finns det kanske något kreditkort som har precis den flexibla avbetalningen du behöver? Eller kanske finns det ett kreditkort som samlat alla dina favoritföretag i ett samarbete, så du kan spara tusenlappar varje månad på dina vanliga inköp? Kom också ihåg att jämföra räntor och andra tillkommande kostnader, för att se vad din faktura kommer hamna på varje månad hos respektive långivare.
Vad krävs för att bli beviljad ett kreditkort?
Alla kreditgivare har sina egna regler när det gäller att bevilja kreditkort men vanligtvis finns några krav som samtliga banker ställer på sina kunder.
– Du måste vara över 18 år, i vissa fall över 20 år.
– Du måste ha någon form av inkomst, hur stor beror på vilket kreditgräns du önskar och därför görs en kreditupplysning på din ekonomi innan du kan bli beviljad.
– Du får inte ha några liggande skulder hos Kronofogden och i många fall heller inga betalningsanmärkningar sedan tidigare. Vissa kreditgivare kan erbjuda kreditkort även om du har betalningsanmärkningar, så om du har haft problem med ekonomin tidigare – leta efter långivare som erbjuder förmånliga kort för dig. Det är möjligt att räntan blir något högre för dig eftersom du då är en högre risk än någon som inte har några anmärkningar sedan tidigare.
Kreditkort och UC
När kreditgivaren gör en prövning av dig och din ekonomi använder de sig av ett kreditupplysningsföretag. Det finns flera sådana och den största aktören är UC, som ägs av de stora svenska bankerna. UC delar alla upplysningar med banken, så om du gjort en förfrågan om ett kreditkort kommer din privata bank få veta det. I de flesta fall är det ingen fara, men för dig som har väldigt många kreditupplysningar hos UC kan det innebära svårigheter att få ett större lån från din privata bank. Alla kreditkortsföretag använder dock inte UC, utan kan använda sig av fristående bolag som inte delar någon information vidare. Det kan alltså vara ett bra alternativ till dig som vet att du ofta lånat pengar eller gjort flera kreditupplysningar, så se till att jämföra olika kreditbolag riktigt ordentligt innan du bestämmer dig för var du ska ansöka om ditt kort.
Bästa kreditkortet 2018
Att hitta det bästa kreditkortet 2018 kan vara lättare sagt än gjort, eftersom det finns så många olika varianter. Det viktigaste för att du ska hitta det bästa för dig, är att se över din ekonomi och tänka på vad du behöver ha i kredit, vilka möjligheter du har att betala tillbaka skulden och vilka betalsamarbeten som gynnar dig bäst. Läs noggrant igenom jämförelser av olika kreditgivare och även deras olika kreditkort. Välj sedan det som är mest fördelaktigt för dig och dina inköp.
Kreditkort med bonus
Många aktörer som erbjuder kreditkort har också olika former av bonusprogram, som du som kund kan ta del av, vilket också gör det lönsamt för dig att ha ditt kreditkort hos dem. Det kan till exempel vara att du har ett kreditkort hos en mataffär, vilket gör att du får poäng på allt du köper, som sedan omvandlas till rabattcheckar och andra erbjudanden.
Många flygbolag erbjuder också kreditkort där du kan omvandla dina vardagliga köp till flygbiljetter och annat på din resa. Om du är ute efter ett kreditkort med bonus bör du tänka över vad du som privatperson skulle tjäna mest på. Handlar du kanske alltid på en specifik affär? Kolla upp om de kan erbjuda ett kreditkort med fördelaktigt bonusprogram och rimliga räntekostnader för avbetalningen.
Vissa kreditgivare har även samarbeten med andra företag, vilket innebär att du som har ett speciellt kreditkort kan få bonus på andra ställen när du handlar saker där. Det kan handla om små inköp men också större utgifter, som till exempel när du ska köpa eller leasa en bil eller boka ett hotellrum. Då kan du vanligtvis få rabatt om du betalar majoriteten av beloppet med ditt kreditkort.
Kreditkort utan årsavgift
Ett kreditkort kan innehålla många avgifter. Dels ska du betala själva kostnaden för allt du köpt och ränta på beloppet, men sedan kan det tillkomma andra utgifter, som till exempel faktureringskostnad eller administrativa avgifter. Vissa kreditkort har också en årsavgift som du behöver betala om du vill fortsätta vara kund med ditt kort. Årsavgiften kan vara olika hos alla kreditgivare – och det finns även bolag som erbjuder kreditkort helt utan årsavgift. Dessa kreditgivare erbjuder dig att ta ett lån utan säkerhet och utan avgift och fokuserar istället på att du ska handla så mycket som möjligt med kortet och vilja stanna kvar som kund, tack vare alla fördelar du får med kortet.
Bensinkort
En annan variant av kreditkort som blir allt vanligare idag är bensinkort, det vill säga att olika bensinstationer och bilmackar erbjuder kreditkort till sina kunder. Du kan använda kortet precis som vilket kreditkort som helst, och göra vardagliga inköp hela tiden, men ofta får du också rabatt hos den leverantör du valt. Om du till exempel har ditt kreditkort hos Preem kan du tanka bensin och köpa saker i butiken till rabatterade kostnader om du betalar med kortet. Det är också vanligt att du får poäng på allt du köper som sedan kan omvandlas till rabatter och andra fördelar. Denna typ av kreditkort erbjuds oftast helt utan årsavgift, vilket är fördelaktigt för dig som ofta kör bil och behöver ett bra kreditkort att använda när du är ute på vägarna.
Betalkort
Ett betalkort är precis som det låter, ett kort du kan använda för att göra betalningar. Ett betalkort kan också vara en sorts kreditkort, eftersom vissa typer av kreditkort är kopplade till ett bankkonto. I dessa fall används först pengarna som finns på kontot och först när de är slut kopplas den avtalade krediten igång, som en extra buffert om du inte har tillräckligt på kontot eller om du ska göra ett större inköp som du sedan vill ta på avbetalning i lugn och ro. Betalkort är också vanliga inom företag där man inte vill vara begränsad utan kunna göra inköp när det behövs, utan att behöva vara orolig för att det finns täckning på kortet.
Vad händer om fakturan inte betalas?
Som med alla andra fakturor behöver du betala din kreditkortsfaktura innan utsatt förfallodatum. Om du inte betalar i tid kommer du mest troligt att få en påminnelse, som vanligtvis skapar en extra tilläggskostnad på ungefär 60 kronor. Om du fortfarande inte betalar din faktura kan du få en andra påminnelse, men i de flesta fall går ärendet vidare till inkasso och ytterligare avgifter. Om fakturan fortfarande står obetald kan ärendet i värsta fall gå vidare till Kronofogden som ser till att driva in din skuld. Det kan i sin tur leda till att du får en betalningsanmärkning, som kan ställa till det för din ekonomi i framtiden. En betalningsanmärkning kan till exempel förstöra dina chanser att få ett stort huslån, men även sätta käppar i hjulet för dig som vill teckna ett helt vanligt mobilabonnemang. Se därför till att betala dina fakturor i tid för att slippa extrakostnader och ekonomiska svårigheter i framtiden – och dessutom kunna behålla ditt fördelaktiga kreditkort!
