Företagslån - låna pengar till företag
Företagslån är ett lån endast till företag. Det är en extern finansiering som är extremt viktigt för förtagande. För att banken ska bevilja ett lån så kräver banken att du har god försäljning och går i god vinst. För dig som precis startar upp men kräver ett lån är det viktigt att en utförlig budget och affärsplan genomgås innan. Viktiga frågor att ställa dig själv innan är:
- Vad är det för typ av företag?
- Vad ska ditt företag göra?
- Hur stort lån kräver du?
- Hur mycket kan du betala tillbaka i amorteringen?
Hur fungerar företagslån?
Långivaren kommer därefter anpassa återbetalningstiden efter företaget och återkomma med en offert på lånet. Ett företagslån innebär att du ingår ett avtal med en bank eller långivare som förser dig med ett lån till ditt egna företagande. I detta avtal som kommer en amorteringsplan klargöras. Det avgör när det ska betalas, hur det ska betalas, din ränta av lånet och vilka säkerheter de båda parterna har.
Något som är viktigt att komma ihåg är att inget kommer gratis. Lånen som tas ska alltid betalas tillbaka och långivaren vill även ha någon form utav vinning under tiden. Långivaren får sin betalning via din ränta och expeditionsavgift. På checkräkningskrediter kommer även en avgift tillkomma för du får rätten att disponera upp till ett visst belopp.
På punkterna nedan förklaras det mer utförligt vad företagslån innebär, hur man går tillväga och ifall det är något för ditt företagande. Hoppas dessa punkter ger dig en större inblick för företagslån och hur att gå tillväga.
Lån till företag
Det är utav många anledningar ett företag kan behöva ett lån. Ett lån kan framförallt vara lämpligt när det kommer till att investera i materiella tillgångar. Dessa tillgångar går alltid att sälja på en andrahandsmarknad. Det kan vara för att ersätta och förnya de nuvarande tillångarna, expandera till nya lokal såsom inrikes och utrikes. Det kan även vara effektivisering av verksamheten eller starta ett dotterbolag till det nuvarande företaget.
På bank24.nu’s hemsida kan man överblicka diverse banker som ger ut lån till kunder. Bland annat ifall de kräver någon form av säkerhet, belopp och en kort introduktion om banken. Nystartade företag får dessvärre ofta nej till lån då banker inte vill ingå avtal som möjligtvis inte går att betala tillbaka. Ett nystartat företag är ett företag som ännu inte startats eller inte lämnat det första bokslutet till Bolagsverket. Ibland kan banker kräva tre bokslut för att företaget inte ska klassificeras som ett nystartat.
Vilken ränta har företagslån?
Beroende på vilken typ av långivare du tar avgör även vad din ränta kommer bli. Målet är att hitta den bästa bankräntan för dig och din verksamhet. I och med att långivarna alltid vill att det ska vara deras avtal som ska väljas kommer du kunna ha möjligheten att välja bland ett flertal aktörer. Målet för dig är att pressa ner räntan så gott det går. Använd därför banker och långivare emot varandra.
Ifall ditt företag har hög lönsamhet och långivaren känner att lånet kommer garanterat betalas tillbaka kommer ge dig en lägre ränta. Med andra ord: låg risk – låg ränta. Här är de 8 olika typer av ränta:
1. Snittränta
Är vanligt inom bolån. Denna görs för att visa bolånetagare har för ränta i genomsnitt. När det gäller företagslån så används inte snitträntan särskilt ofta. När den väl används så är det för att ha koll på långivares ekonomiska tillställning.
2. Rörlig ränta
Här bestäms allting utav en marknadsränta. Räntan beror alltså på hur dagslägets marknaden är. När lånet tecknades hos din långivare så kan du avtalat om 4% i ränta och 1 år senare istället ha 7%. Marknadsräntan påverkas av konjukturläget, LIBOR, inflation, STIBOR och Riksbanken.
Fördelar med att välja rörlig ränta:
– Billigast under lång sikt.
– Smart val ifall marknadsräntan är påväg nedåt.
– Går att binda under kort period
– Kort bindningstid
Nackdelar med att välja rörlig ränta:
– Svårt att veta vad din månadskostnad blir.
– Stiger räntan så ökar kostnaderna fort.
– Tillgodose med ekonomi ifall räntan steg.
3. Bunden ränta
En bestämd och fast räntesats till dess att lånet har återbetalts. Detta gör också att räntesatsen är tidsbestämd. Långivare lägga upp en plan som står i avtalet på hur långt tidspann den är bestämd på. Vill man betala tillbaka lånet innan att dess tidspann löpt ut så har långivare fortfarande rätten att ta ut en ränteskillnadsersättning. Detta gör så att långivare får ut sin månadsavgift som den annars hade gått miste om.
Fördelar:
– Samma månadskostnad under avtalstiden.
– Bra val ifall läget på marknaden är ostabilt.
– Ingen oroa över ränteutveckling.
Nackdelar:
– Dyrare än rörlig ränta.
– Dyrare ifall lånet sägs upp i förtid.
– Ränteskillnaden måste fortfarande återbetalas.
4. Nominell ränta
Den nominella ränta är den som långivaren eller banken marknadsför som sin egen ränta. Detta gör att du alltid kommer behöva betala olika typer av ränta. Kostnaden för lånet stiger istället. Detta gör att man behöver räkna med den effektiva räntan för att få ut den totala summan för lånet.
5. Effektiv ränta
Denna ränta är alla kostnaderna runt ett lån. Här är simpel ekvation för att förstå enklare:
Aviavgift + Uppläggningsavgift + Nominell ränta + Månadsavgift = Effektiv ränta
6. STIBOR
Stockholm Interbank Offered Rate. En referensränta för långivare som uppdateras och används dagligen. Den styrs utav ett medelvärde eller snitträntan på räntorna som hos flera olika banker runtom i Sverige såsom Handelsbanken, SBAB, Nordea och SEB.
7. LIBOR
London Interbank Offered Rate och är den brittiske motsvarigheten till vår svenske STIBOR. LIBOR är snitträntan på den räntesaten som presenteras dagligen av de bankerna som är baserade i London.
8. Räntefria lån
De kan använda sig utav en nominell ränta på 0%, men långivare får ändå betalt via avgifter för lånet. Detta gör att lånet inte är räntefritt. De avgifterna du kommer ta via lånet kommer i sin tur och bli en form utav en ränta. Långivaren kan alltså låna ut 100.000 till dig och veta att det kommer vara tufft att återbetala allting inom loppet av 30 dagar. Därför kan det ibland erbjudas räntefria lån i 30 dagar, efteråt så blir räntan på X%.
Vilken ränta har företagslån?
Beroende på vilken typ av långivare du tar avgör även vad din ränta kommer bli. Målet är att hitta den bästa bankräntan för dig och din verksamhet. I och med att långivarna alltid vill att det ska vara deras avtal som ska väljas kommer du kunna ha möjligheten att välja bland ett flertal aktörer. Målet för dig är att pressa ner räntan så gott det går. Använd därför banker och långivare emot varandra.
Ifall ditt företag har hög lönsamhet och långivaren känner att lånet kommer garanterat betalas tillbaka kommer ge dig en lägre ränta. Med andra ord: låg risk – låg ränta. Här är de 8 olika typer av ränta:
1. Snittränta
Är vanligt inom bolån. Denna görs för att visa bolånetagare har för ränta i genomsnitt. När det gäller företagslån så används inte snitträntan särskilt ofta. När den väl används så är det för att ha koll på långivares ekonomiska tillställning.
2. Rörlig ränta
Här bestäms allting utav en marknadsränta. Räntan beror alltså på hur dagslägets marknaden är. När lånet tecknades hos din långivare så kan du avtalat om 4% i ränta och 1 år senare istället ha 7%. Marknadsräntan påverkas av konjukturläget, LIBOR, inflation, STIBOR och Riksbanken.
Fördelar med att välja rörlig ränta:
– Billigast under lång sikt.
– Smart val ifall marknadsräntan är påväg nedåt.
– Går att binda under kort period
– Kort bindningstid
Nackdelar med att välja rörlig ränta:
– Svårt att veta vad din månadskostnad blir.
– Stiger räntan så ökar kostnaderna fort.
– Tillgodose med ekonomi ifall räntan steg.
3. Bunden ränta
En bestämd och fast räntesats till dess att lånet har återbetalts. Detta gör också att räntesatsen är tidsbestämd. Långivare lägga upp en plan som står i avtalet på hur långt tidspann den är bestämd på. Vill man betala tillbaka lånet innan att dess tidspann löpt ut så har långivare fortfarande rätten att ta ut en ränteskillnadsersättning. Detta gör så att långivare får ut sin månadsavgift som den annars hade gått miste om.
Fördelar:
– Samma månadskostnad under avtalstiden.
– Bra val ifall läget på marknaden är ostabilt.
– Ingen oroa över ränteutveckling.
Nackdelar:
– Dyrare än rörlig ränta.
– Dyrare ifall lånet sägs upp i förtid.
– Ränteskillnaden måste fortfarande återbetalas.
4. Nominell ränta
Den nominella ränta är den som långivaren eller banken marknadsför som sin egen ränta. Detta gör att du alltid kommer behöva betala olika typer av ränta. Kostnaden för lånet stiger istället. Detta gör att man behöver räkna med den effektiva räntan för att få ut den totala summan för lånet.
5. Effektiv ränta
Denna ränta är alla kostnaderna runt ett lån. Här är simpel ekvation för att förstå enklare:
Aviavgift + Uppläggningsavgift + Nominell ränta + Månadsavgift = Effektiv ränta
6. STIBOR
Stockholm Interbank Offered Rate. En referensränta för långivare som uppdateras och används dagligen. Den styrs utav ett medelvärde eller snitträntan på räntorna som hos flera olika banker runtom i Sverige såsom Handelsbanken, SBAB, Nordea och SEB.
7. LIBOR
London Interbank Offered Rate och är den brittiske motsvarigheten till vår svenske STIBOR. LIBOR är snitträntan på den räntesaten som presenteras dagligen av de bankerna som är baserade i London.
8. Räntefria lån
De kan använda sig utav en nominell ränta på 0%, men långivare får ändå betalt via avgifter för lånet. Detta gör att lånet inte är räntefritt. De avgifterna du kommer ta via lånet kommer i sin tur och bli en form utav en ränta. Långivaren kan alltså låna ut 100.000 till dig och veta att det kommer vara tufft att återbetala allting inom loppet av 30 dagar. Därför kan det ibland erbjudas räntefria lån i 30 dagar, efteråt så blir räntan på X%.
Företagslån utan uc
Ska man ansöka om ett företagslån utan UC(Upplysningscentralen) betyder att man söker lånet hos långivare som gör kreditupplysning i uppdrag av dig på ett annat ställe än UC. Två av de kreditupplysningsföretag som finns i Sverige är Bisnode och Creditsafe. Varför folk använder sig av dessa två företag istället är för att inte ha allt för många ansökningar angående företagslån hos UC. Flera ansökningar om lån kan påverka företagets kreditvärdighet negativt och kan ge dig högre ränta.
Hur kan jag finansiera ett företag?
Eget kapital kommer alltid vara det bästa ifall det finns potential för företaget, nackdelen är att det tar längre tid. Ett traditionellt banklån passar bäst när företaget har fått växa lite och etablerat ett stabilt kassaflöde. Ett lån hos ALMI kan fungera ifall du kan göra en prestation med affärsplan, projektplan och en budget. Företagslån från qred passar om du har ett tillfälligt likviditetsbehov. Qred företagslån är en av få aktörer som lämnar lån till nystartade företag.
För ett nystartat företag görs en kreditupplysning på företaget. Det är ovanligt att din kreditratingen blir hög, eftersom kreditupplysningsföretagen inte har någon historik att basera bedömningen för ditt företag på. Du kan förtjäna en hög kreditrating genom att göra konsekventa och förutsägbara vinster, omsättningar och inte få betalningsanmärkningar.
Crowdfunding har visats sig vara en ny etablerad teknik. Det är att samla ihop pengar ifrån privatpersoner. I dagens datum så finns det ett flertal sajter som arrangerar insamlingen. För att lyckas så behöver du ha en bra affärsidé som du behöver motivera privatpersoner till övertygelse. Att få en privatperson att lägga dennes hårt arbetande pengar för ditt företagande måste det vara mer än bara för dig att bli rik. Det kan till exempel vara att all din vinning går till någon form utav välgörenhet eller dylikt. Folk vill oftast att det är för något de själva kan dra nytta av.
Om du har tur kan du få bidrag. Arbetslösa som inte lyckats få jobb under längre tid kan få något som ses försörjningsstöd. Detta är endast för att hjälpa dem starta om livet igen. Du kan även få stöd via Jordbruksverket, Vinnova, Länsstyrelsen och Europeiska Unionen. Det är inte säkert du kommer få det, men det kostar inget att testa. Man kan också låna ifrån en anhörig/borgenär. Se bara till att ha tydliga riktlinjer så detta inte förstör familjeband eller vänskap. Det finns simpla mallar på internet man kan följa för att undvika missförstånd.
Snabba företagslån
Snabba företagslån är då processen snabbas upp och lånet kommer i samband med ansökan tillsammans med resterande information. Vanligtvis tar det inte mer än 24 timmar. Detta gör att inga större säkerheter finns. De snabba lånen bör endast tas uti nödfall och ifall man tror sig kunna betala tillbaka dem i tid.
En av nackdelarna med de snabba lånen är att räntan också går upp. Långivare vet att du letar efter ett snabbt lån antagligen på grund av att du är akut behov av pengarna. Detta leder till att de kan hålla ett högt pris(ränta) upp för konsumenterna.
Tre fasta kriterier som krävs för att lånet ska gå igenom är:
1. Ditt företag får inte ha några betalningsanmärkningar.
2. Du har en borgensman. Borgensmannen måste vara en fysisk person, juridisk person godkänns ej.
3. Om ditt företag har existerat 2 år eller mer så ökar dina chanser att får det beviljat. Dock är detta inget krav.